Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у вас там кредит, ипотека, вклад или кредитная карта?

16Многие наверно читали такую информацию в печатных изданиях, что у какого-либо банковского учреждения отозвана лицензия. Выясним, что это означает, как происходит данная процедура, и, основное, почему про это событие громко сообщают все СМИ?

Если, вы взяли кредит в банке, либо открыли вклад, пользуетесь услугами зарплатной карты определенного банка, то следующий материал будет для вас интересен и полезен. Так как в неожиданный момент и Ваши денежные средства подвергаются возможному риску.

Итак, в этой статье раскрыты следующие вопросы:
— возможные последствия в связи отзывом у банка разрешения;
— каким образом протекает механизм ликвидации банка;
— как действовать в этом случае вкладчикам, и каким образом вернуть собственные сбережения;
— как поступить должнику банка, и куда в данной ситуации вносить долг и проценты по кредиту.

Все банки работают согласно соответствующей лицензии, которую предоставляет ЦБ РФ. На основании данного разрешения, банку предоставляется право предлагать населению кредитные предложения, открывать денежные вклады, расчетные, лицевые счета, переводить финансовые средства с одного вида счета на другой, в том числе и другие услуги в этой сфере.

По факту, исключительно лицензия предоставляет банковскому учреждению право на существование. Без этого документа банк считается только денежным мешком, открыть который нельзя.

Получение лицензии — весьма непростой процесс. Новое банковское учреждение, чтобы начать собственную деятельность должно выдержать в буквальном смысле все бюрократические процедуры. С противоположной точки зрения, в данном механизме скрыта откровенная несправедливость, потерять лицензию можно в одно мгновение.

Для каждого банка именно ЦБ считается строгим вершителем их деятельности. Если какой-то банк осуществляет сомнительные банковские услуги, скрывает собственные финансовые средства и данные о вкладчиках, не соблюдает законы, у него может быть отозвана лицензия – это самая строгая мера. Для любого банковского учреждения такое решение равнозначно гибели.

Все действия, которые вынуждают ЦБ таким образом поступить, отражены в соответствующих ФЗ Российской Федерации, и в Правилах ЦБ.

Совершить случайным образом столько нарушений, который могут способствовать отзыву лицензии – нереально. Это итоги осознанных неправомерных операций банка. Как бы то ни было, нарушения случаются и обнаруживаются у всех банковских учреждений, так как банк — это весьма непростая структурная единица, как с бухгалтерской стороны, так и с юридической стороны. В любой деятельности заняты люди, и ввиду этого человеческий фактор нужно учитывать, ведь человек — не машина. И лишь самых выделившихся настигает то, что они заслужили.

Наблюдая за сегодняшней обстановкой на финансовых площадках РФ, можно без сомнений говорить, что в скором времени эта мера может быть применена к немалому числу банковских учреждений. Согласно некоторым предположениям, правительство страны намеревается уменьшить число банков в РФ до сотни. Сегодня работает несколько тысяч банков. Так какие риски существуют для клиентов банковского учреждения.
17
Последствия отзыва лицензии для банковского учреждения
Во-первых, без данного разрешения банк не имеет право предоставлять свои услуги по безналичному и наличному расчету. Следовательно, ни вернуть собственные сбережения с вклада, ни внести их на вклад, вкладчики уже не смогут.

Во-вторых, все денежные средства на счетах населения и ЮЛ замораживаются на неопределенное время.
В-третьих, руководство банковского учреждения лишается права управления, и на это место назначается временный управляющий из ЦБ, который несколько месяцев контролирует исполнение всех назначенных мер, не разрешает осуществлять банковские операции.

В это время, если банковское учреждение застраховало вклады, вкладчикам начинают возвращать их сбережения. Порядок возврата будет рассмотрен далее. А те, кто не попадает под данную систему (ЮЛ, ИП, граждане, получившие неполную компенсацию вклада), переходят на дальнейшую ступень.

После некоторого времени, банк инициирует банкротство, которое продолжается приблизительно два года (данный период подбирается индивидуально для определенного банка).
Банкротство проводит Арбитражный суд совместно с внешним, а потом конкурсным управляющим. Смысл данного процесса состоит в проведении конкурсным управляющим розыска банковского имущества, в том числе денежных сбережений вкладчиков, должников банка, а также непогашенных кредитов, собирает базу кредиторов, возвращает денежные средства от должников.

Банкротство – это весьма непростая и долгая процедура, чтобы вместить ее в рамки данной статьи. Не лишним будет просмотреть соответствующий ФЗ, который бесплатно предоставляется в Интернете. Последний этап процедуры банкротства — полное прекращение деятельности банка.  В этой статье вы подробно узнаете что делать, если у банка отозвали лицензию, а у вас там кредит, ипотека, вклад или кредитная карта?
18
Как быть вкладчикам, которые потеряли свои денежные средства?
Во-первых, надо выяснить, состоит ли банк в системе страхования сбережений. Естественно, об этом надо было переживать раньше, перед тем как вы открыли вклад в банке. Если да, то считайте, вам повезло. А если нет – можно не читать последующие три абзаца.

ФЗ «О страховании вкладов физических лиц» предусмотрел следующий пункт, что при отзыве лицензии, банкротстве и ликвидации банка для клиентов есть возможность получить компенсационные выплаты по вкладу в сумме до 700 тыс. руб. 

Итак, если вы относитесь к физическому лицу, и у вас в открыт вклад, либо расчетный счет в ликвидируемом банке, у вас есть право получить компенсационные выплаты в размере указанной выше суммы. По правде, на сегодня это максимум.

Чтобы получить компенсационные выплаты, вам необходимо обратиться в банк, где вам все детально объяснят. Обычно, денежные средства возвращает не ваше банковское учреждение, а иные банки, состоящие в системе страхования. Выплаты производятся в весьма короткие сроки, в течение месяца, если считать со времени отзыва разрешения.

Если же банк не предусматривает механизм защиты вкладов способом их страхования, т.е. не состоит в системе страхования вкладов физических лиц, то это полностью ваше собственное упущение. Естественно, возможность вернуть собственные денежные средства имеется, однако осуществить это уже труднее.

Во-первых, вам придется дождаться начала банкротства, и успеть в назначенное время заявить о включении ваших требований в базу кредиторов. Процесс этот нетрудный, однако, весьма специфичный. Здесь лучше воспользоваться юридической помощью. Рассмотрев и удовлетворив вашу заявку, суд отнесет вас в список кредиторов банка равнозначно с ЮЛ и ИП. Допускается такая возможность, что денежных средств из хранилища банка будет достаточно и для вас.

Необходимо ли погашать заем, если у банковского учреждения отозвано разрешение
Оборотная сторона медали – если Вы относитесь к должникам ликвидируемого банковского учреждения. Взятые кредитные обязательства в любом случае нужно будет выполнять. Каким образом это выполнить, вам необходимо выяснить в вашем банковском учреждении. В каждом случае все определяется индивидуально, например, внешний управляющий вполне имеет право продать все кредиты ликвидируемого банка какому-то другому банковскому учреждению, который действует. В данной ситуации, будет подписан договор цессии, то есть права требования перейдут другому лицу. Если вопрос разрешится, таким образом, вы будете погашать кредит на таких же условиях, однако уже иному банковскому учреждению. Иной исход, если конкурсный управляющий, назначенный Центральным банком РФ, потребует погасить кредит досрочно согласно процедуре банкротства. Одолженные финансовые средства все равно придется вернуть, не рассчитывайте, что банк про них забудет. Ведь не зря существует такая мудрость: «деньги любят счет».