Причины лишения коммерческого банка лицензии в 2016 году

1Одной из основных функций Центробанка, помимо регулирования кредитно-финансовой политики в стране, является контроль за правомочностью финансовых операций коммерческих банков, которые получают от Центробанка лицензии на право деятельности. Поскольку процент частных коммерческих банков в финансовой системе государства довольно велик, сбои в данном секторе, инициированные мошенничеством или просто низкоэффективным управлением, могут вылиться в настоящую катастрофу. То есть одобрение на оказание коммерческим банком финансовых услуг и кредитование физических или юридических лиц подразумевает вовлечение банка в область стратегических интересов государства. Именно поэтому суровость карательных мер Центробанка временами доходит до аннулирования выданной банку лицензии и полного прекращения его деятельности.

В течение последних нескольких лет наблюдается рост числа финансовых учреждений, «впавших в немилость» Центробанка и исключённых из списка действующих банков из-за недостаточного профессионализма в своей деятельности или злонамеренных нарушений. Отзыв лицензии может быть спровоцирован как одним-единственным нарушением (любыми противозаконными доходами учреждения), так и целым комплексом взаимозависимых проблем. Давайте подробно посмотрим причины лишения коммерческого банка лицензии в 2016 году.
2 Главные виды правонарушений в деятельности коммерческих банков
Даже при наличии лишь одного нарушения из нижеприведённого перечня кредитно-финансовое учреждение лишается своей лицензии:
— Пренебрежение законодательными актами, регулирующими деятельность коммерческих банков;
— Намеренное искажение отчётности, включающее выдачу кредитов без залога и обеспечения фирмам и организациям, зачастую связанным с владельцами банков или их родственниками; независимые эксперты во время аудиторской проверки выявляют финансовые махинации и обнаруживают расхождения между реальными и отчётными данными;
— Уменьшение уставного капитала в ходе деятельности банка;
— «Отмывание» денег — незаконная деятельность в оффшорных зонах, обналичивание средств путём инвестирования их в фирмы-однодневки;
— Потеря банком ликвидности — снижение доверия к банку как со стороны партнёров и вкладчиков, так и со стороны государства. Чаще всего вызывается отсутствием возможности исполнить свои обязательства перед клиентами: нерациональной выдачей кредитов, которые заведомо не смогут погасить; разочарованием населения в политике банка и массовым изъятием вложенных средств;
— Профилактическое снижение числа банков — контролю легче поддаются несколько крупных кредитно-финансовых учреждений, нежели обилие мелких и малоэффективных, неспособных к объединению и кооперации.

За отзывом лицензии следует назначение временной администрации. При наличии достаточных сумм на счетах руководство банка может ликвидировать учреждение на произвольной основе. В случае, если средств для погашения обязательств перед клиентами и партнёрами нет, банк объявляется банкротом.